Reconstrucción de tus finanzas

No puedes reescribir tu historial crediticio, pero sí puedes reconstruirlo. Ya sea que hayas sufrido un suceso mayor en la vida, cometido un error financiero o declarado en bancarrota, el restablecimiento de un buen crédito  puede requerir tiempo y disciplina. Por lo tanto, es útil elaborar un plan que seguirás fielmente. Necesitas demostrar tu capacidad para pagar las cuentas puntualmente cada mes y efectuar pagos regulares a una línea de crédito.

Las cuatro acciones siguientes pueden ayudarte a reconstruir tu credibilidad financiera.

Solicita un préstamo de desarrollo de historial crediticio.
En algunos lugares, puedes solicitar este préstamo a corto plazo, por lo general por una cantidad modesta, ofrecido por bancos, uniones de crédito y otras instituciones financieras a consumidores que quieren fortalecer sus puntajes de crédito. El préstamo es una cuenta que devenga intereses. Por lo tanto, después de que saldes el préstamo, recibirás el dinero y los intereses devengados.

Usa una cuenta de tarjeta de crédito con depósito de garantía.
Donde esté disponible, es una línea de crédito que equivale al 50 al 100 por ciento de un depósito de ahorros en efectivo. Por ejemplo, si depositas 500 USD en la cuenta, podrías realizar hasta 500 USD de compras con la tarjeta con depósito de garantía. Si realizas todos tus pagos a tiempo, quizá sea posible transformar la tarjeta con depósito de garantía en una sin depósito de garantía de otro emisor de tarjetas de crédito, mejorando así tu puntaje de crédito.

• Tarjeta con depósito de garantía: son tarjetas que se ofrecen a clientes con historiales crediticios complicados o sin historial crediticio. Requieren un depósito inicial (por lo general igual al límite de crédito) para saldar sus tarjetas.
• Tarjeta sin garantía: la mayoría de las tarjetas no tienen garantía, lo que significa que no se requiere un depósito de garantía para obtenerla.

Conviértete en usuario autorizado
Como usuario autorizado, puedes efectuar cargos en la cuenta de tarjeta de crédito de otra persona utilizando una tarjeta de crédito con tu nombre. El historial de la cuenta de tarjeta del titular original aparecerá en tu informe crediticio, lo que ayudará a mejorar tu puntaje de crédito.

Realiza los pagos a tiempo.
Incluso si estás lidiando con deudas actuales, asegúrate de no complicarlas al omitir los pagos de tu tarjeta de crédito y préstamos. Si no estás seguro de que podrás realizar un pago mínimo para la fecha de vencimiento, comunícate con tus acreedores antes de que suceda y explica tu situación. Dales una estimación de cuándo podrás pagar tu deuda. Si les avisas a tus acreedores con anticipación, en lugar de que parezca que simplemente omitiste un pago, demuestras tu responsabilidad y credibilidad. Por lo tanto, es más probable que los acreedores confíen en que les pagarás.

Una vez que estés en el camino correcto (para algunos, esto puede significar estar libre de deudas, pero otros pueden optar por comenzar mientras aún están pagando deudas), asegúrate de crear un fondo para emergencias que te ayude a manejar situaciones financieras difíciles imprevistas. La creación de un fondo para emergencias equivalente a tres a seis meses de gastos de subsistencia, te permitirá cubrir muchos de los gastos inesperados que enfrentes. Obtén más información sobre los fondos de emergencia .

Confirma que tu actividad financiera sea informada de manera correcta a las agencias crediticias, de modo que tus pagos afecten tu puntaje crediticio de manera positiva.